普惠金融是服务实体经济的根本导向，也是滋养小微企业茁壮成长的“源头活水”。近年来，民生银行太原分行高度重视普惠金融发展，将其作为服务民生福祉的重要抓手。面对山西文旅产业蓬勃发展带来的消费新机遇，该行充分发挥机制优势，将普惠金融的触角延伸至市井烟火深处，通过创新风险管控模式，加强“蜂巢”系列产品运用，精准破解小微企业融资难题，有力促进了区域消费经济的大循环。
酒店文旅：解资金困局，助力旅宿换新
随着“黑神话：悟空”等文化IP的火爆出圈以及山西古建游的兴起，三晋大地旅游市场持续复苏，直接带动了酒店住宿业的高速增长，连锁化、品牌化成为行业发展新趋势。然而，酒店行业属于典型的重资产投入行业，经营者如果想进一步发展往往面临着启动资金不足的困境。
以山西某资深酒店经营者为例，该客户深耕行业十余年，名下经营着6家连锁酒店。近期，为了迎接旅游旺季，他计划对其中几家运营年限较长、设施陈旧的门店进行全面翻新改造。但在实际操作中，他发现酒店装修投入大、回本周期通常需3-5年，且自身缺乏足值的固定资产作为抵押，难以通过传统信贷渠道获得与其经营规模相匹配的资金支持，资金缺口一度成为阻碍企业升级的“拦路虎”。
面对这一行业共性痛点，民生银行太原分行主动打破传统服务思路，创新推出行业专属普惠金融方案。该模式不再单纯依赖抵押物，而是基于连锁酒店的品牌价值、历史经营流水及未来现金流预测，通过标准化的审批模型，为客户量身定制了差异化的融资方案。最终，该行不仅迅速通过信用方式为客户解决了装修资金缺口，还利用行内非金融资源协助其进行推广。在金融“活水”的助力下，该客户顺利完成了门店的焕新升级，在旅游旺季承接住了更多客流，实现了经营效益的显著提升。
连锁餐饮：促非遗美食，飘香山西味道
从大同刀削面到太原特色菜，山西餐饮美食是文旅体验的重要一环。在消费升级和数字化浪潮下，山西餐饮行业正加速向品牌化、连锁化发展。但在扩张过程中，餐饮企业普遍面临着现金流波动大、新店投入高的问题。
某知名地方特色餐饮连锁企业就曾深陷这一困扰。该品牌主打山西传统菜肴与特色烧麦，经过多年发展已在当地拥有八家门店。今年，企业计划进军省会太原市场，开启品牌扩张的新征程。然而，新店选址、装修及供应链搭建需要大量前期资金投入，虽然老店日常现金流良好，但面对集中爆发的用款需求，企业流动资金显得捉襟见肘，若抽调过多营运资金，又恐影响现有门店的正常运转。
民生银行太原分行在走访中了解到这一情况后，深入践行“一行一策、一户一策”的普惠服务理念。银行没有沿用传统信贷的刚性标准，而是深入分析餐饮行业的翻台率、食材成本率及门店标准化程度，将这些运营指标转化为企业的信用“资产”。基于其现有成熟门店的良好经营数据及淡旺季规律，银行主动为其配置了纯信用授信方案，并灵活设置还款计划。这笔及时的资金支持，有效解决了企业新店开业的周转难题，助力该品牌成功在省会站稳脚跟，让地道的“山西味道”飘香更远。
商贸消费：赋能数智金融，护航首店经济
“首店经济”作为提升城市商业能级的新引擎，正成为山西消费市场的新热点。各类品牌首店、旗舰店纷纷落地，成为激发区域经济活力的新增长点。但作为一种较新的商业形态，“首店”在引入初期，往往都会面临品牌方要求严、启动资金需求集中等挑战。
某3C数码品牌经营者在筹备开设山西区域“首店”时，就遭遇了“起步难”。该品牌在其他区域已有成功经验，但在山西尚属“首秀”，缺乏本地历史经营数据，加之企业之前经营的传统行业受电商冲击影响，在转型投入上压力巨大。面对高昂的备货资金和新店装修费用，客户急需一笔启动资金，但在传统融资体系中，这类缺乏本地根基的“首店”往往难以获得授信。
民生银行太原分行积极响应山西省关于发展首店经济的号召，主动对接商业综合体及行业协会，探索出了一套支持“首店”发展的特色金融打法。经过详细调研，银行认可了该品牌的市场潜力和经营模式，迅速为其量身定制差异化的信用信贷方案，解决了客户的燃眉之急。此外，民生银行太原分行还通过“民生e家”平台，为企业输出了涵盖收银结算、人员代发、智慧考勤等在内的一站式数字化综合服务，不仅解决了“钱”的问题，更提升了“管”的效率，护航“首店”顺利开业并迅速实现盈利。
太行巍巍，汾水汤汤。民生银行太原分行将继续坚守普惠金融初心，以更精准的视角洞察小微企业需求，以更创新的产品破解行业融资痛点，从单纯的资金支持向全周期的综合赋能转变，为山西高质量发展与现代化建设贡献更多金融力量。
来源: 智报财融
