大家好，我是琚老师。在太原，我打交道最多的一类人，就是做生意的老板。开饭店的老陈、做服装批发的老李、在河西农贸市场搞批发的王姐……这些人有个共同特点：现金流不稳定，旺季钱多，淡季钱紧。一遇到资金周转不开，很多人第一反应就是——点网贷。
一、老板们，你们的“流水”在银行眼里就是金子！
先给太原的老板们说个常识：对于银行来说，一个有稳定经营流水的个体户、小微企业主，就是最优质的客户之一。
为啥？因为流水是你们还款能力最直接的证明。今天你进货缺10万，明天货卖出去了，钱就回笼了。这种短期的、有明确用途的资金需求，银行其实非常乐意支持。
很多银行针对个体户、小微企业主，都有专门的经营性贷款产品。它们的特点是什么？
· 额度高：根据你的流水情况，贷个几十万甚至上百万完全有可能。
· 利率低：因为有经营背景，银行视为有还款来源，利率通常比普通的消费贷还要低，年化3%点多、4%点多都很常见。
· 期限灵活：可以随借随还，用几天算几天利息，特别适合做生意这种短期的资金周转。
二、可现实是，很多老板放着“金饭碗”不要，偏要去捧“网贷”这个“泥饭碗”
就拿在柳巷开饭店的老陈来说吧。他的饭店生意其实不错，每个月流水有二三十万。去年夏天想重新装修一下店面，扩大规模，需要大概30万。
他去银行问过，银行客户经理说，你这流水不错，可以申请我们的商户贷，利率大概4%左右，需要提供一些经营材料和流水证明，审批大概需要三五天。
老陈一听，觉得太慢了，三五天耽误不起。正好手机上弹出一个网贷广告，“极速放款”、“最高20万”。他心想，先点上20万用着，等装修完了再还。于是，他点了。钱是当天到了，但利率是18%。
装修完，资金还有点缺口，他又点了另一个平台。就这样，一笔、两笔、三笔……等到今年过年时，他发现自己手机上已经有了七八笔网贷，每个月的利息加起来就得好几千，本金几乎没动。他再想去银行申请那笔4%的低息贷款时，银行一看他满篇的网贷记录和查询，直接拒了。他这才慌了神。
三、网贷是怎么“吃掉”你的生意和流水的？
网贷对做生意的老板来说，有三个最致命的坑：
1. 高利息吃掉利润：你做生意，利润可能也就10%-20%。结果资金成本（利息）就占了18%，那你辛辛苦苦一年，基本等于给网贷平台打工了。
2. 短期限压垮现金流：生意周转需要的是“活钱”，随借随还最好。但网贷大多是固定期限，几个月到一年，每个月必须还一大笔。这会把你的经营现金流彻底锁死，让你的生意越做越死。
3. 毁掉你的征信，断掉你的后路：当你习惯了用网贷周转，你的征信上就会布满小额贷款公司的痕迹。等到你真需要大额资金扩张，或者遇到好机会想多进点货时，再想去银行申请正规的太原贷款，已经不可能了。你的后路，被自己亲手堵死了。
四、给太原老板们的三个“救命锦囊”
1. 养成习惯，先问银行：资金紧张了，不管多急，先问我一句：“我这个情况，有没有合适的太原贷款产品？”哪怕慢几天，也比掉进网贷坑里强。提前规划，别等到火烧眉毛了才想办法。
2. 保护你的“经营痕迹”：尽量用对公账户或者常用的个人卡走流水，保持流水的连续性和真实性。这是你向银行证明自己的最好材料。别为了省一点手续费，搞什么个人微信支付宝私下转账，把流水弄得乱七八糟。
3. 远离“短平快”的诱惑：网贷广告里那些“极速放款”、“无抵押”、“秒到账”的诱惑，背后都标好了高额的代价。作为生意人，一定要算大账，别算小账。省下的利息，就是多赚的利润。
在太原，咱们做生意讲究的是诚信和长久。别让图一时之快的网贷，把你辛辛苦苦打拼起来的生意和信誉，一点点给“吃掉”了。稳住，咱才能赢。
往期内容：
太原贷款全知道：你的资金难题，这篇攻略讲透了
太原贷款急用钱：选信用贷还是抵押贷？一文讲透
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作者介绍：我是琚老师，坐标太原。关于我的服务：14年银行贷款助贷经验，专注房产抵押、公积金消费贷款、企业和个人融资；有融资需求可以联系我，让您在融资路上少走弯路，少踩坑、不迷路！
