摘要： 太原公积金贷款有两种还款方式：等额本息和等额本金。表面上数字差不多，实际上30年还下来可能差出十几万。但更重要的是——你根本不知道这事儿，银行客户经理也不会主动告诉你。
太原公积金贷款，还款方式到底怎么选？
这个问题，估计一半以上的人办贷款时压根没想过。银行客户经理问一句"等额本息还是等额本金？"大部分人一脸蒙："啥意思？有啥区别？"
然后客户经理轻描淡写一句："差不多，选哪个都行。"
差不多？你糊弄鬼呢？
30年的贷款，等额本息和等额本金，总利息差距可能超过十几万。你糊弄过去，十几万就没了。
两种还款方式，差别有多大？
等额本息：每月还款额固定，但前期还得的主要是利息，本金占比很小。好处是月供压力小，适合收入稳定的工薪族。坏处是总利息高。
等额本金：每月还的本金固定，利息随剩余本金减少而递减。月供前期高、后期低，总利息少。坏处是前几年月供压力较大。
在太原公积金贷款100万、30年期、利率2.6%的情况下：
总利息差距：约5万元。
如果贷款额度更高（太原改善型需求常见150-200万贷款），差距就更大——可能差出十几万，够在太原买一个车位了。
太原公积金贷款，3个没人主动告诉你的事
没人告诉你的第1件：提前还款违约金
太原公积金贷款允许提前还款，但部分银行会收违约金。具体标准各家银行不一，有的收1-3个月利息，有的收贷款本金的1%。你提前还款想省利息，结果违约金一扣，省下的没多少。
没人告诉你的第2件：公积金余额冲还贷的坑
太原公积金支持"委托扣划还贷"，就是每月公积金自动扣走还贷款。但这个有一个隐藏规则：如果公积金账户余额不够当期应还本息，差额仍然要从你的银行卡里扣。账户里只有1万余额，月供4000，看起来够用——但如果其中3000是利息、1000是本金，扣完还剩3000没还，下个月利息就按更大的本金基数算。
没人告诉你的第3件：还款日的重要性
太原公积金贷款的还款日一般是每月20日。如果你绑定的银行卡在还款日前两天被公司发了工资、然后你把钱转走了，卡里余额不足——逾期记录直接上征信。没有短信提醒，没有电话通知，等你查征信的时候才发现。
你关心的问题
问：收入不高，应该选等额本息还是等额本金？ 答：收入紧张选等额本息（月供低），收入宽裕选等额本金（总利息少）。但太原公积金利率低，差距没有商业贷款那么夸张，量力而行。
问：已经办的贷款，能改成另一种还款方式吗？ 答：部分银行支持在还款满一年后申请变更还款方式，但需要提前还款部分本金并重新签订合同，操作成本不低。
问：公积金账户余额怎么用最划算？ 答：太原公积金账户余额可以用于提前还款（减少月供或缩短年限），也可以委托扣划自动还贷。具体怎么用，建议根据自身现金流情况算一笔账。
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