2026年6月12日下午3时30分许，客户闫某来到我行人民路支行，称其社保卡无法正常转账，急需办理柜面取现。柜员像往常一样热情接待，但在系统操作中，风控名单却赫然提示该账户存在异常。这一警示立刻引起了柜员的警觉——按照反诈流程，必须对账户近期流水和资金来源做进一步核实。经查询，客户当日刚入账一笔33000元资金，交易对手为云南建设银行的王某。柜员随即询问这笔钱的来路，闫某轻松地回答：“是好朋友王某转给我的。”当被问及是否有微信聊天记录或转账凭证时，客户却以“我们只电话联系”为由搪塞过去。为进一步验证，柜员当场请客户拨通对方电话，可接听的竟是一名陌生男士，对方自称是闫某的表弟，说自己手头紧，便委托亲戚王某代为转账。短短几分钟内，说法前后颠倒、人物关系混乱，柜员凭借丰富的反诈经验立刻嗅到了异常——这极有可能是涉诈资金“洗白”的惯用套路。
随后，运营主管一边调取详细交易流水，一边围绕资金用途、亲属关系、转账背景反复向客户询问。此时的闫某变得局促不安，、言语支吾，甚至连这笔钱具体用来干什么都无法给出合理解释。种种迹象表明，这笔资金背后存在电诈风险。网点当即启动反诈应急处置流程，第一时间将相关信息上报至反诈中心。在等待反馈的间隙，工作人员耐心地向闫某讲解当前高发的电信诈骗套路、洗钱手法以及出借账户、代转资金可能带来的法律风险，用一个个真实案例劝导他切勿沦为犯罪“工具人”。不久，反诈中心经快速核查正式反馈：该笔资金存在重大涉诈风险，明确要求暂不予支取。运营主管立即将结果告知客户，反复叮嘱其不要再到其他网点尝试取现，静候公安机关后续处置。
此次成功拦截，既是我行常态化反诈培训成果的一次实战检验，也充分体现了一线员工“眼中有疑、手中有策、心中有责”的敬业精神。下一步，太原农商银行将持续深化警银协作机制，常态化开展识诈、防诈、阻诈技能培训，不断织密金融安全防护网，以更扎实的行动守护好广大群众的“钱袋子”，为维护金融市场秩序和社会和谐稳定贡献农商力量。
